愛因斯坦曾說過，複利是人類歷史上最偉大的發明。複利的奧秘就在於時間，利用時間杠杆，很多人實現了以小積大，以少博多。所以說理財要趁早，儘量拉長可以利用複利的時間，回報自然也越高。但很多人忽略了，每個人在人生的不同階段，對財富的需求是不一樣的。年輕的時候處於知識輸入期，沒錢沒本金是常態，因為大部分時間要用來學習；到了成家立業階段，進入財富的快速消耗期，結婚、買房、養孩子，哪一項不需要巨額的開支；進入老年，房貸終於還完，孩子終於經濟獨立，但我們也老了。這時候雖然有了一定的財富，但這筆財富經不起任何折騰，小到衣食住行、大到生病住院、最後入土為安，這筆財富是最後的依靠，所以保本是這一階段的主要追求。所以縱觀人生這漫漫數十載，最有效的理財時間可能也就10年，沒錯，抓住35歲之前的這黃金十年，才是決定你未來財富量的關鍵，那麼我們該如何抓住這至關重要的10年呢？ 早5年買房無論你是單身還是已婚人士，如果現在還沒有買房計劃，勸你還是儘快計劃起來，因為房價不等人。隨著近幾年貨幣超發的常態化，特別是北上深一線大城市的房價走高趨勢不會改變。如果早幾年買房不僅可以抓住房價上升的紅利，而且避免了貨幣被稀釋的風險。而且買房之後每月還貸，可以極大限制生活中其他非必要項目的開支，一定程度上也能約束我們對消費的追求。 逢低買入資產並長期持有對於很多有理財意識的人來說，在資產配置過程中，除了配置穩利精選等固定收益類資產，其他高風險資產的投資也必不可少。股神巴菲特在投資過程中就十分重視資產的低價買入，並長期持有。知名電影《大空頭》主角原型傳奇投資人麥克.貝裡在投資過程中，也信奉逢低買入的信條。貝裡使用很原始的技術分析方法來決定何時買入股票，他通常要選擇一隻股票價格在52周（即一年）內低於平均股價10%-15%的時候入手，在這樣低點投資就會使股價得到良好的價格支撐。 延後買入消耗品很多人，在工作的頭幾年，便早早買了車，開車上下班。生活上確實是便利了，但是你所能使用的有限資源也就此浪費了。嘉豐瑞德理財師認為，年輕人其實手裡擁有的資金量非常有限，如果用僅有的資金去買一輛易貶值的汽車，等於放棄了買入增值資產房子的機會。所以理財師建議，貶值資產應該延後買入，增值資產應該儘快買入。 儘早規劃退休對於年輕人來說，退休看起來很遙遠，但如果不及早開始規劃你的養老生活，到老了很可能陷入絕境。在現在養老金缺口越來越大的情況下，30年之後依靠現行體制，恐怕很難拿到一份心滿意足的退休金。這個時候儘早配置養老保險，能夠為未來生活增添一份保障。通過以上4點，把握好人生中最黃金的理財階段，即便成不了巨富，也不至於太窮。