如果你了解了使用銀行信用卡秘密後，可以給我們的消費帶來更大的實惠；如不了解，則有可能讓實惠變負擔了。現在就讓我們一起去揭開信用卡的各種秘密吧。

一、賬單分期提前還款仍收手續費

　　案例：李莉在幾個月前用華夏銀行信用卡買了一台9000元的數碼相機，因為數額較大，一時無法全額還款。隨後，她向銀行申請賬單分6期還款，計算下來，每期還款1555.8元，其中每期手續費55.8元。3個月後，當她準備把剩餘的錢全部還上。此時，她發現仍要還剩餘3期的手續費167.4元(55.8元*3)，還要外加20元的提前還款手續費。

　　事實：信用卡賬單分期後，決定提前還款時，如果是按月繳納，需要把剩餘月份的手續費都補齊；如果是一次性繳付手續費，也不會因為提前還款而將手續費返還。也就是說，在客戶申請分期付款完成後，無論如何，這些手續費都必須承擔。另外，一些銀行還要加收“坑爹”的提前還款手續費。
 

　　提醒：辦理賬單分期之前，應將提前還款等事宜谘詢清楚，避免申請期限不合理，多繳手續費。目前也有銀行規定，提前還清賬單分期付款餘額，剩餘的月份不需要繼續繳納手續費。

二、最低還款全額利息照收

　　事實：進行了大額的消費，一時無法全額還款，不少人選擇了最低還款額還款(一般為總欠款的10%)，這樣可防止不良記錄產生。但算利息時，很多人才發現，利息是從消費的那天就開始算了，沒有了免息期，並且采用全額計息，已還款的部分在全部額度未還清之前，仍算計息基數。以透支1萬元計算，雖然已經還了9900元，算利息時還是按1萬元算，而且利息還是“利滾利”。

　　不過，目前已有銀行取消了此項“霸王條款”，隻對未還款部分計收利息。

　　提醒：想法很美好，現實很骨感。在決定以最低還款額還款之前，還是要把情況搞清楚了。

三、信用卡不能當儲蓄卡

誤會：不少剛辦信用卡的人都會往信用卡里面存錢，因為這樣，刷卡消費也會獲得積分。但這時候銀行就在偷著樂了，因為損失的是持卡人。

案例：張澤在年前申請了一張招商銀行的信用卡，往里面存了2000元。可當他在ATM機上取了1000元後，發現竟然扣了10元錢。去銀行谘詢後才發現，他當時存的2000元不但沒有利息，而且取現必須掏手續費。

　　事實：目前各家銀行取現收費標準各不相同，有的銀行收取1%，最少要收10元；有的銀行收取2.5%，最少要收50元。

　　提醒：往信用卡里存錢，“進去”了，就沒那麼容易“出來”了，這種無私奉獻的“蠢事”還是少干為好。
 

四、信用卡取現不免息

　　誤會：有些人認為信用卡取現和刷卡消費是一樣的，都可以享受免息期待遇。

　　案例：楊婷1月30日用中信銀行信用卡取了10000元急用。2月6日，她在網上登錄還款時，竟然發現要多還330元。這330元是怎麼回事？後來打電話給銀行客服才知道，取現利息從取現日當天起算，到繳款前一天止，按日息萬分之五計收，另外還要加收3%的取現手續費。以此計算，為10000元*0.05%*6天(5月30日-6月5日)+10000元*3%=330元。

　　事實：目前各銀行都規定，信用卡取現要付利息，不享受免息期待遇，大多數信用卡都是按每天萬分之五的利息算，折算成年息超過18%。另外，大多信用卡取現還要繳納高額取現手續費，隻有少數信用卡免除手續費。

　　提醒：想要“算計”銀行的免息期，那就讓身邊朋友把現金給你，借用你的卡消費吧。

五、分期付款難撿便宜

　　誘因：目前各家銀行都和商家推出了信用卡分期付款業務，讓持卡人用信用卡在商場購物後，與銀行約定分為多少次還清透支金額，銀行在約定還款期內不收透支利息，這看上去很美。

　　事實：銀行並不是白白地把錢借給持卡人用，隻是把信用卡透支利息變了個花樣而已。持卡人在辦理免息分期還款時，銀行每月要收取一定的手續費，一般比同檔次的貸款優惠利率高得多。

　　提醒：天上是掉不下餡餅的，對零利息噱頭背後的“陷阱”要小心。

六、信用卡並非越多越好

　　誘因：一些信用卡“專業戶”可能會辦多個主題的信用卡，如航空主題卡、汽車主題卡、商場主題卡、理財主題卡、淘寶主題卡……這樣，在不同的消費時段，積分可以翻倍。

　　事實：手頭的信用卡太多，持卡人容易混淆各張信用卡消費了多少金額、還款期是什麼時候，從而造成還款拖欠等現象，而且積分也會散到各個卡里，並不劃算，也給自己造成了不小的“理財負擔”。

　　提醒：多多益善，這不是誰都能駕馭的。信用卡多了，玩不好，優惠變負擔。
 

七、與儲蓄卡綁定也不能高枕無憂

　　事實：如果擔心忘記還款日，從而產生逾期等不良記錄，那麼辦信用卡的時候，就選擇與已經辦理儲蓄卡的同一銀行。這樣，信用卡就直接和儲蓄卡掛鉤，到還款日就會自動全額還款，而且不收取手續費。或者辦個跨行轉賬不收手續費的儲蓄銀行卡，然後綁定所有信用卡，這樣就不用擔心忘記還款日了，銀行就會在最後還款日從儲蓄賬戶自動扣款還款。隻要儲蓄卡里有足夠的錢，以後就不用操心還款逾期的問題了。

　　提醒：在這里友情提醒一下，用信用卡消費的時候可要悠著點，如果儲蓄卡里的還款金額不夠，未能一次全額還款照樣要付利息。

八、密碼比簽名更安全

　　事實：關於信用卡的安全，可是大家討論最多的。目前以簽名作為信用卡的消費憑證是國際銀行業的主流，而在國內卻是相反，密碼比簽名更安全。按照國際慣例，對於信用卡，使用簽名、核對簽名的責任在商家；而使用密碼、保管密碼的責任則在持卡人。在國內沒有多少人去驗證簽名，除了信用卡被盜刷的事，處理起來和國外還是有很大差距的。因此，更為保險的還是采用密碼+簽名的形式。

　　提醒：國外的經驗還是算了吧，到什麼山唱什麼歌。在國內，還是老老實實地使用秘密+簽名的傳統模式吧。

九、超額刷卡有“超限費”

　　信用卡超限費，估計很多卡民們沒有聽說過，但這項費用確實存在。

　　案例：吳楠下個月要買裝修材料，就打電話到銀行客服，要求提高信用額度。她的交通銀行卡原本2.5萬元的額度，被調高到5.5萬元。買裝修材料花了5萬元，到還款日，吳楠按以往最低還款額的經驗，隻還了5000元(欠款額的10%)，結果收到銀行收取了超限費的通知。

　　事實：為了避免產生超限費，持卡人必須在臨時額度結束期限之內(一般為一個月)，將超出原本額度的部分還清，否則就會多出一筆額外的開支。

　　提醒：提高信用卡臨時額度，確實可以給我們帶來不少方便，但不要忘記這個額度是臨時的。還款前要向銀行谘詢清楚，不要讓臨時額度“坑”了你。
 

十、積分可能讓你空歡喜

　　誘因：很多人用信用卡刷卡消費，最大的誘惑就是積分可以換禮物，但就在你為了某個禮物而努力刷卡讚積分時，卻有可能悲催地發現你的積分卻被清零了。因為很多銀行的信用卡積分都是定有效期的，一般兩年期限較多。

　　事實：越來越多的持卡人反映，自己積分的價值越來越低，而且積分也越來越難獲得，目前大部分銀行就把購房、購車等大額消費排除在積分範圍之外。其實在信用卡積分兌換禮物方面，就算最劃算的招商銀行、中國銀行，消費400元獲得的積分也隻可能兌換價值1元的物品，而最小氣的光大銀行則需要消費1310元，才能兌換價值1元的物品。

提醒：信用卡積分越來越像“雞肋”了，如果積分有效期都沒弄明白，還是建議你早早把信用卡注銷了吧。

政策隨時在變化，有些條款可能已經發生變化，請以銀行最新條款為準。

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