第一階段

單身期

參加工作到結婚前：2～5年

投資重點

投資建議

60%用於投資於風險大、長期回報高的股票、基金等金融品種；

20%選擇定期儲蓄；

10%購買保險；

10%存為活期儲蓄，以備不時之需。


 

第二階段

家庭形成期

結婚到孩子出生前：1～5年

投資重點

這 一時期是家庭消費的高峰期。雖然經濟收入有所增加和生活趨於穩定，但家庭的基本生活用品還是比較簡單。為了提高生活質量，往往需要支付較大的家庭建設費用，如購買一些較高檔的生活用品、每月還購房貸款等。

此階段的投資重點應放在合理安排家庭建設的費用支出上，稍有積累後，可以選擇一些比較激進的投資工 具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高的回報。

 

 

投資建議

50%投資于股票或成長型基金，互聯網金融；

35%投資於債券和保險；

15%留作活期儲蓄。

 

第三階段

家庭成長期

孩子出生到上大學：9～12年

投資重點

家庭的最大開支是子女教育費用和保健醫療費等。

但隨著子女的自理能力增強，父母可以根據經驗在投資方面適當進行創業，如進行風險投資等。購買保險應偏重於教育基金、父母自身保障等。

投資建議

30%投資於房產，以獲得長期穩定的回報；

40%投資股票、外匯或期貨；

20%投資銀行定期存款或債券及保險；

10%是活期儲蓄，以備家庭急用。
 

第四階段

子女大學教育期

孩子上大學以後：4～7年

投資重點

這 一階段子女的教育費用和生活費用猛增。對於投資已經取得成功、積累了一定財富的家庭來說，完全有能力支付，不會感到困難。因此，可繼續發揮投資經驗，發展 投資事業，創造更多財富。而那些投資不順利、仍未富裕起來的家庭，通常負擔比較繁重，應把子女教育費用和生活費用作為投資重點，確保子女順利完成學業。

一般情況下，到了這個階段，投資仍未取得成功的家庭，就說明其缺乏致富的能力，應把希望寄託在子女身上，千萬不要因急需用錢而亂投資。

投資建議

40%用於股票或成長型基金的投資，但要注意嚴格控制風險；

40%用於銀行存款或國債，以應付子女的教育費用；

10%用於保險；

10%作為家庭備用。

 

 

第五階段

家庭成熟期

子女參加工作到父母退休前：約15年

投資重點

這期間，由於自己的工作能力、工作經驗、經濟狀況都已達到了最佳狀態，加上子女開始獨立，家庭負擔逐漸減輕，因此，最適合積累財富，投資重點應側重於擴大投資。但由於已進入人生後期，萬一風險投資失敗，就會葬送一生積累的財富。

所以，在選擇投資工具時，不宜過多選擇風險投資的方式。此外，還要存儲一筆養老金，並且這筆錢是雷打不動的。保險是比較穩健和安全的投資工具之一，雖然回報偏低，但作為強制性儲蓄，有利於累積養老金和資產保全，是比較好的選擇。
 

投資建議

50%用於股票或同類基金，互聯網金融；

40%用於定期存款、債券及保險；

10%用於活期儲蓄。

但隨著退休年齡逐漸接近，用於風險投資的比例應逐漸減少。在保險需求上，應逐漸偏重于養老、健康、重大疾病險。

第六階段

退休以後

投資重點

應以安度晚年為目的，投資和花費通常都比較保守，身體和精神健康最重要。在這時期最好不要進行新的投資，尤其不能再進行風險投資。

 

 

投資建議

10%用於股票或股票型基金；

50%投資於定期儲蓄或債券；

40%進行活期儲蓄。

對於資產比較豐厚的家庭，可採用合法節稅手段，把財產有效地交給下一代。