買樓，並不是儲首期咁簡單，印花稅、經紀傭金、律師費、裝修費等等，你又應唔應付到？阿全和Helen是1對「80後」新婚小夫妻，2人一踏入社會就開始省吃儉用儲首期，2人27歲就成功圓了「上車夢」。究竟他們是如何在爆高樓價中達成置業結婚夢？

甫入新居，整間屋裝修以白色為主調，傢俬擺設簡單，給人1種安樂窩的感覺，一點也不焗促。單位的建築面積為620方呎，實用面積逾500方呎，實用率高達8成。阿全表示，他們至2013年中開始物色新居，直至去年6月才看中此單位，更即日以300萬元購入屯門景峰豪庭第1座1個中層單位，作新婚居所。

自小在屯門長大的阿全，讀書時已計劃買樓結婚，畢業後就進行儲錢大計。他說︰「2009年剛剛畢業，任職醫管局行政文員，月入不夠1萬元。為儲首期，每月必須儲3,000元。倘若今個月超出預算，便會在下個月使費扣除，嚴守儲蓄原則。」

即使認識了任職護士的太太Helen，拍拖的使費並沒有增加了阿全的負擔。Helen表示︰「每次拍拖都會到公園散步和拍照，一去就數小時，所以不用花錢。現在我們已儲了一疊在不同公園拍拖的相片。」雖然阿全拍拖時仍是精打細算，約會用膳的地方是快餐店，惟Helen並沒任何怨言，皆因Helen亦是1位「慳妹」。

剛畢業就月薪22,000的Helen每月儲約10,000元，家用約6,000元，另每月繳還讀書借貸逾2,000元，餘下用作日常開支。她指，部分同事愛買名牌，惟自己一點又不羨慕，笑言買過最貴的東西，只是1對約千元的Timberland鞋。工作5年左右，Helen已儲到40萬元。

前年因籌備結婚和買樓，2人開始死慳死抵「節流」，並從節衣縮食開始。阿全說︰「我戒食早餐，下午則帶飯在公司吃。上下班要坐小巴抵達醫院，車費動輒十多元，故我決定改為走路。這2項加起來，每月可慳逾千元，但現已養成習慣，一點又不辛苦。」

至於Helen，她亦相信慳錢事在人為。由於護士的工作時間不定時，倘若下午2時才上班，Helen會吃2塊麵包當午餐，後來又認為1塊麵包亦要近10元，故最後只吃1塊麵包當午餐。她稱，自己不諳投資，惟有靠加班「開源」。「病房有自願加班計劃，我曾在數月內加班11小時，可額外增加收入逾2,000元。」

最後，2人6年內合共儲到70萬，當中30萬為首期。最初，2人計劃於沙田區置業，惟發現沙田區樓價高不可攀，只好轉移陣地，決定買入屯門區私人樓。當時他們支付樓價1成首期，計及印花稅、經紀傭金、律師費、裝修費及添置傢具，總共花近48萬元。

阿全表示，單位由銀行承造9成按揭，息率為全期H加1.7厘，實際供樓利率1.91厘，供款期30年，每月供款約11,000元。

事實上，買樓的開支已佔2人7成積蓄，結婚使費只有「慳得就慳」。Helen坦言，「結婚儀式本想舉行1個簡單的cocktail酒會，惟較為體面的cocktail收費已超出預算，最後他們決定旅行結婚，邀請雙方家長證婚。」

雖然結婚儀式較為簡約，但Helen及阿全幸慶能及時置業。阿全稱，現時該物業同類單位的售價已升逾1成，加上最近政府勒緊住宅按揭成數及調低二按的供款與入息比率上限，屆時才想買樓就難上加難。

阿全現時月入17,000元，而Helen月入逾3萬元。雖然月薪有明顯差異，惟他們奉行財政獨立，日常開支共同承擔。Helen指，供樓、水電煤、生活用品及買餸錢都是2人平均支付，故她每月仍可儲近3,000元，惟阿全笑言自己每月所剩無幾。

FCI投資策略研究課程總監鍾學良表示，其實置業並不是難過登天，只是八十後對樓市欠缺全面的認知。他說︰「八十後的著眼點很窄，只追求大屋苑內的細單位，即使好貴仍然決定追價，導致屋苑單位不斷破頂。然而，他們卻沒有留意附近單幢樓的單位，價錢可能更合理。」

他又指，年輕人對按揭及行程了解貧乏，以為收緊住宅按揭尺度及供款與入息比率上限就買不到樓，又只是道聽途說，以為部分地區樓價水平必定高，卻沒有實際了解，多看單位。

事實上，鍾學良早年曾因炒股而焦頭爛額，欠下20萬債項。故他認為，買樓並不一定要靠買股票來增加收入，倘若經驗不足，年輕人很容易輸錢。他指，想資產增值的話，可嘗試買基金，至少有風險評級作參考。