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不得不防的信用卡消費陷阱,你懂嗎?

  • tammy

  • 10-04
(source:google)

信用卡曆來是金融消費中投訴最為集中的領域之一,對於很多消費者而言都是“又愛又恨”:在給大家帶來便捷生活方式的同時,多少也夾雜著一些“坑你沒商量”的亂象。盤點一下那些不能不知道的信用卡“”,或許能給“信用卡一族”提個醒。
 

  1

  積分讓人“空歡喜”

  眾多消費者當年被引入“信用卡一族”都是看中了信用卡刷卡消費可以積分,而這些積分可以兌換成不同的禮品、服務甚至現金。不過這些“看起來很美”的信用卡積分,實際上有著不少消費者不知道的規則,若不知情很可能就會“空歡喜一場”。

  實際上,並非所有的信用卡刷卡消費都可以積分,各家銀行都為積分設定了不同的規則。大部分銀行就把購房、購車等大額消費排除在積分範圍之外,還有醫院、學校、金融產品及服務、保險、證券等,也被一些銀行劃入不能積分的“無效消費”行列。同樣,不少信用卡的網絡消費也不納入計算積分範圍。
 


  2

  優惠“餡餅”變“陷阱”

  降低審核門檻,盲目追求發卡量,發卡後巧設收費“陷阱”……太多讓消費者防不勝防的信用卡收費擺在眼前,但消費者卻無能為力,一切都是銀行說了算。

  最近上海財經大學的研二學生薑小慈就遇到了這樣的煩心事,她6年前辦理的銀行卡當初承諾同行異地彙款不收任何手續費,可是今年她才發現,這項當年吸引她辦卡的優惠“餡餅”已經悄然消失。

  薑小慈這張隻能透支1000元的信用卡是上大學第一天去辦儲蓄卡時被網點人員“忽悠”辦理的,當時說這張卡不僅同行異地取款不收費,異地彙款也不收任何費用。“誰知道今年父母給我彙款時發現要收手續費了,打電話到銀行去問才知道從2012年4月份開始,已經實行新的規則,之前的優惠全都取消了。”
 

  3

  存錢容易取錢難

  很多“信用卡一族”可能都會遇到這樣的情況,信用卡還賬的時候,一不小心就多還了,這時候若想要把信用卡里多餘的存款取出來,那可就要注意了,不少銀行可是要收手續費的。

  銀行把這部分“存款”稱作溢存款,是指持卡人本期償還全部應還款項後剩餘的款項。根據金融研究機構銀率網的調查,接近一半的銀行都要對溢存款取現收取手續費,即使是持卡人存放在信用卡內的資金或還款時多繳的部分,想要取出也要交錢。在一家電力企業工作的林先生手上臨時有1萬元現金,由於圖方便就近存入了信用卡之中,然而僅僅隻是存一下,取出來卻被收了50元手續費。根據《2013年銀率網315銀行服務調查報告》,3000多份有效問卷中表示繳納過信用卡取現手續費的消費者最多,占比達到46.48%,有30%的消費者認為銀行收取的信用卡溢存款領回手續費、卡片工本費和交易短信通知費收費偏高。 
 

 

“坑人”案例


  積分換電影票占小便宜吃大虧

  一家銀行推出了積分換電影票活動,持卡人隻需 500積分即可換領一張電影票,張先生是個影迷,對這個活動很感興趣,但銀行的這500積分並不好賺,因為該銀行規定每消費20元才算一個積分,算下來這500積分需要消費10000元,相當於持卡人要花10000元才可換得一張電影票。張先生在仔細研究了銀行的積分優惠規則後,給出了這樣一個結論,就是讓持卡人占小便宜,最終卻吃大虧。
 

  白金卡門檻降低一年花16萬才能免年費

  王先生忽然接到銀行電話,說為其信用卡升級到白金卡,年費3000元,以後可以用8000積分來抵扣這筆年費。粗看這條件很優惠,銀行也是誠意十足,但是該銀行的積分是20元一積分,也就是說王先生每年需要消費16萬元人民幣才能免去3000元的年費,而且購房購車類的信用卡積分並不算在內,這對於王先生來說,是一個很大的負擔。不得已,王先生還是注銷了白金卡,換回了普通金卡。
 

  信用卡使用攻略開通“憑密碼+簽名”的消費方式

  消費者常有這樣的疑惑:在使用簽名確認的保障方式後,信用卡消費是否有必要設置消費密碼呢?對此,專家建議,為信用卡消費設置密碼將有效降低信用卡損失的發生。目前國際上多數銀行的信用卡,刷卡時消費確認方式默認為“僅憑簽名”,消費者可以主動聯系銀行客服熱線,開通“憑密碼+簽名”的消費方式,為自己的信用卡設置雙保險,從而降低信用卡被盜刷的風險。

  在設置密碼以及簽名上的其他注意事項還包括:收到卡片後盡快在卡片背面簽名欄簽上本人簽名,定期修改信用卡密碼並妥善保管,輸入密碼時請用手或其他物品遮擋以防泄漏等。
 


  消費短信常留意

  要做到用卡安全,消費者自身也要加強安全防範意識。在實體商鋪消費刷卡時,盡量不要讓卡片離開自己的視線,若出現多次刷卡消費失敗等異常情況要及時聯系銀行。在網絡或電話購物時,請盡量選擇大型網絡商家,若交易後接到自稱商家電話詢問身份及信用卡信息,應提高警惕,勿輕易透露卡號和密碼等關鍵信息。

  目前部分銀行信用卡都有消費提示短信服務,消費者要隨時關注信用卡消費短信,若收到非本人交易的異常消費短信,應第一時間聯系銀行,查看信用卡是否被盜刷。


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原文出處:aboluowang

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